【2026年版】クレカ発行ポイ活｜目安ポイントと難易度で「今がお得か」がわかる！

クレジットカードのポイ活って、案件がたくさんあって迷いますよね。私も最初は「どのカードがお得なの？」「今申し込んで大丈夫？」と悩んでいました。

でも、ポイ活を3年続けてきてわかったのは、「今日の数字」より「相場」を知ることが大事ということなんです。特にクレジットカードは1人1回しか発行できないから、ベストなタイミングで申し込むことが重要なんです。

この記事では、私が過去のデータを分析して導き出した「目安ポイント」と「難易度」を案件別にまとめました。「今、このカードを作るべき？」と迷ったときの判断基準にしてくださいね。

クレジットカード案件 攻略目安一覧表【全40件】

まずは全体像を把握しましょう。以下の表は、過去のデータ分析に基づいた「目安ポイント」と「難易度」の一覧です。

📌 「目安ポイント」は過去2年間のデータから、1回限りの異常値を除外した「頻出する高値」を基準にしています。

【高還元】三井住友カード・主要カード

カード名	目安ポイント	難易度	年会費	特徴と攻略のポイント
三井住友カード ゴールド（NL）	12,000円前後	中	5,500円 ※年100万利用で翌年以降無料	対象店舗で最大7%還元。年間100万円利用で10,000P＆翌年以降年会費永年無料。過去最高は約18,800円。
三井住友カード プラチナプリファード	12,000円前後	大	33,000円	基本還元率1%＋SBI証券クレカ積立で最大5%。ポイント特化型プラチナ。高額利用者向け。
Olive（三井住友銀行）	10,000円前後	小	永年無料 ※ゴールドは年100万利用で無料	銀行口座＋クレカ＋デビット＋ポイント払いの4機能一体型。口座開設のみでOKの案件も。招待コード【FF66694-7065292】で＋1,000円。
三井住友カード（NL）	10,000円前後	小	永年無料	コンビニ・飲食店で最大7%還元。100円の買い物でOK。
三井住友カード ビジネスオーナーズ	25,000円前後	中	永年無料	法人・個人事業主向け。NLとの2枚持ちで還元率最大1.5%。過去最高は27,000円。

【定番】人気カード

カード名	目安ポイント	難易度	年会費	特徴と攻略のポイント
楽天カード	9,000円前後	小	永年無料	公式特典と合計で最大2万円前後。楽天ユーザー必須。
エポスカード	7,000円前後	最小	永年無料	カード発行のみでOK。利用不要で最も簡単。
JCB CARD W	7,000円前後	小	永年無料	39歳以下限定。Amazon・スタバで高還元。過去最高は8,500円。
リクルートカード	6,000円前後	小	永年無料	基本還元率1.2%と最高水準。じゃらん・ホットペッパーでお得。
メルカード	5,000円前後	小	永年無料	メルカリ利用で最大4%還元。メルペイ残高で支払い可能。過去最高は15,000円。
ライフカード	5,500円前後	小	永年無料	誕生月ポイント3倍。審査が比較的通りやすい。過去最高は9,000円。
dカード	5,000円前後	小	永年無料	dポイントが貯まる。ドコモユーザーにおすすめ。
PayPayカード	4,500円前後	小	永年無料	PayPayポイントが貯まる。ソフトバンクユーザー向け。
セゾンパール・アメックス	4,000円前後	小	初年度無料	QUICPay利用で2%還元。年1回利用で年会費無料。
エポスゴールドカード	7,000円前後	中	5,000円 ※年50万利用orインビテーションで無料	年間利用ボーナス最大10,000P。3店舗選べるポイントアップショップで常時1.5%還元。
Nudge（ナッジ）	2,000円前後	小	永年無料	次世代クレカ。好きなクラブ（企業・アーティスト等）を選んで特典GET。若年層に人気。

【イオン系】流通系カード

カード名	目安ポイント	難易度	年会費	特徴と攻略のポイント
イオンカード（WAON一体型）	5,500円前後	小	永年無料	イオン系列で5%OFF。主婦・学生にも審査通りやすい。過去最高は8,000円。
イオンJMBカード	4,000円前後	小	永年無料	JALマイルが直接貯まるイオンカード。イオン＆マイラー向け。
KASUMIカード	3,000円前後	小	永年無料	カスミ・マルエツで5%OFF。北関東エリアのスーパー利用者向け。
イオン NEXCO中日本カード	3,000円前後	小	永年無料	高速道路の利用でポイント還元。ドライバー向け。
セブンカード・プラス	10,000円前後	小	永年無料	セブンイレブンで最大10%還元。nanacoチャージでポイント二重取り。

【ガソリン・交通系】

カード名	目安ポイント	難易度	年会費	特徴と攻略のポイント
apollostation card	8,000円前後	小	永年無料	出光・シェルでガソリン常時2円/L引き。過去最高は8,600円。
apollostation THE GOLD	10,000円前後	中	11,000円 ※年200万利用で無料	ガソリン最大10円/L引き。ロードサービス付帯。ヘビードライバー向け。
東急カード（TOKYU CARD ClubQ JMB）	5,000円前後	小	1,100円 ※初年度無料	東急線乗車で最大3%還元。PASMO一体型。東急沿線住民必須。
小田急ポイントカード（OPクレジット）	3,000円前後	小	550円 ※初年度無料、年1回利用で無料	小田急百貨店で最大10%還元。小田急沿線住民向け。
三井ショッピングパークカード	3,000円前後	小	永年無料	ららぽーと・ラゾーナで2%還元。三井系施設利用者向け。
S STACIAカード	3,000円前後	小	永年無料	阪急・阪神グループで高還元。関西エリアの方向け。

【マイル系・航空】

カード名	目安ポイント	難易度	年会費	特徴と攻略のポイント
JALカード（普通カード・VISA）	10,000円前後	中	2,200円 ※初年度無料	JALマイルが直接貯まる。ショッピングマイル・プレミアム加入で還元率1%。過去最高は約10,500円。
楽天ANAマイレージクラブカード	6,000円前後	小	550円 ※初年度無料、年1回利用で無料	楽天ポイントとANAマイルを選んで貯められる。楽天＆ANA両方使う人向け。

【法人・ビジネス】

カード名	目安ポイント	難易度	年会費	特徴と攻略のポイント
三井住友ビジネスカード（ビジネスオーナーズ）	25,000円前後	中	永年無料	法人・個人事業主向け。NLとの2枚持ちで還元率最大1.5%。
JCB 法人カード	5,000円前後	中	1,375円 ※初年度無料	法人向けの定番カード。経費管理が楽になる。

【プレミアム・ステータス】

カード名	目安ポイント	難易度	年会費	特徴と攻略のポイント
アメリカン・エキスプレス・カード	要確認	中	13,200円	ステータスカードの代表格。空港ラウンジ無料。ポイントサイト還元は低め、公式キャンペーン重視。
ダイナースクラブカード	要確認	大	24,200円	最高峰のステータスカード。グルメ・旅行特典が充実。審査厳しめ。
TGC CARD	3,000円前後	小	永年無料	イオンカード系。TGC（東京ガールズコレクション）特典あり。若い女性に人気。

【その他・銀行系】

カード名	目安ポイント	難易度	年会費	特徴と攻略のポイント
三菱UFJカード	5,000円前後	小	1,375円 ※初年度無料、年1回利用で無料	コンビニ・対象店舗で最大19%還元キャンペーンあり。銀行系の安心感。
スルガカード	2,000円前後	小	条件により異なる	スルガ銀行と連携。地方銀行系カード。
ファミマTカード	3,000円前後	小	永年無料	ファミリーマートで最大2%還元。Tポイントが貯まる。

※目安ポイントは過去のデータ分析に基づく参考値です。実際のポイント数は各ポイントサイトでご確認ください。

「目安ポイント」の判断基準について

ここで、私がどうやって「目安ポイント」を決めているかを説明しますね。これを知っておくと、自分でも判断できるようになりますよ。

1. クレジットカード発行は1回きりのチャンス

FX案件と違って、クレジットカードは同じカードを2回発行することはできません。だから「とりあえず今申し込もう」は危険なんです。

私も昔、楽天カードを「まあまあのポイント数」の時に発行してしまって、翌月に過去最高値が出て悔しい思いをしたことがあります。それ以来、相場をしっかり調べてから申し込むようになりました。

2. 頻出する高値の特定

過去のデータを見ると、ポイント数には「よく出る高値」と「1回限りの異常値」があることがわかります。

例えば、楽天カードは過去最高で14,000円が出たことがありますが、これは1回限りの異常値。通常よく出る高値は9,000円〜10,000円前後です。

私は、この「異常値」を除外した「頻出する高値」を目安ポイントにしています。これなら、数ヶ月に一度は巡ってくる「現実的なチャンス」を基準にできるんです。

3. 公式特典との合計で考える

クレジットカード案件の大きな魅力は、「公式特典との二重取り」ができることです。

例えば、楽天カードの場合：

• ポイントサイト報酬：9,000円前後（目安）
• 公式特典：10,000ポイント（時期により変動）
• 合計：約19,000円相当

ポイントサイト経由でも公式特典は変わらずもらえるので、合計還元額で判断することが大事です。

4. 判断の目安は「90%以上」

現在のポイント数が目安ポイントの90%以上に達していれば、「推奨」以上と判断しています。

例えば、目安ポイントが10,000円の案件なら、9,000円以上出ていれば申し込んでOKということです。

難易度の見方

クレジットカード案件は「発行の手間」と「利用条件」で難易度が変わります。

難易度	条件の目安	こんな人向け
最小	カード発行のみでOK（利用不要）	初心者さん、まず1枚目を作りたい人
小	発行後、1回以上の利用（金額不問）	基本的な流れがわかる人
中	数万円以上の利用や特定サービス設定が必要	ある程度慣れてきた人
大	高額利用（10万円以上）や複雑な条件	中上級者向け

判定ステータスの見方

「今、このカードを作るべき？」を判断するために、以下の4段階で考えています。

判定	状況	アクション
即実行！	目安ポイントを超えている、または過去最高水準	今すぐ申し込むべき！このチャンスを逃さないで
推奨	目安ポイントの90%以上に達している	十分にお得な水準。今発行しても後悔しない
様子見	目安ポイントの70〜80%程度	急ぎでなければ待機。他に作りたいカードがなければアリ
待機	通常時、または低還元期	今は時期が悪い。次のキャンペーンを待とう

各カードの詳細解説

ここからは、各カードの特徴と攻略のポイントを詳しく解説していきます。

三井住友カード ゴールド（NL）（難易度：中）【NEW】

三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円利用で翌年以降の年会費が永年無料になるのが最大の魅力です。さらに100万円利用で毎年10,000ポイントがもらえるので、実質還元率が大幅にアップします。

対象のコンビニ・飲食店で最大7%ポイント還元という高還元も健在。SBI証券のクレカ積立でもポイントが貯まるので、投資派にもおすすめです。

過去最高は約18,800円まで上がったことがあるので、12,000円以上出ていれば「推奨」レベルです。

Olive（三井住友銀行）（難易度：小）【NEW】

Oliveは三井住友銀行のオールインワン金融サービス。銀行口座・クレジットカード・デビットカード・ポイント払いの4機能が1つのアプリで完結します。

ポイントサイト経由で口座開設するだけでポイントがもらえる案件もあり、さらに紹介コード【FF66694-7065292】を入力すると＋1,000円もらえます。

三井住友カード（NL）（難易度：小）

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニ・飲食店で最大7%ポイント還元という高還元が魅力です。セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤなどで使うと、かなりポイントが貯まります。

「NL」はナンバーレスの略で、カード番号が券面に印字されていないのでセキュリティ面でも安心です。

達成条件は「1回利用」ですが、金額不問なのでコンビニで100円の買い物でもOK。最短10秒で即時発行できるのも嬉しいポイントです。

楽天カード（難易度：小）

楽天カードは、公式特典との合計が最も高額になりやすいカードです。ポイントサイト報酬＋公式特典で約2万円相当になることも！

基本還元率1.0%と高く、楽天市場での利用でポイント3倍以上になるので、楽天経済圏の人には必須のカードです。

ただし、公式特典の10,000ポイントは「期間限定ポイント」（有効期限あり）なので、早めに使い切るようにしましょう。

エポスカード（難易度：最小）

エポスカードは、カード発行のみでポイントがもらえる唯一のカードです。利用不要なので、届いたらそのまま保管しておくだけでOK。

初心者さんに最もおすすめの理由がここにあります。ポイント付与も約30日と最速クラスです。

全国10,000店舗以上で優待特典があり、マルイでの買い物が年4回10%OFFになるのも嬉しいポイント。海外旅行傷害保険も自動付帯しています。

JCB CARD W（難易度：小）

JCB CARD Wは39歳以下限定のカードですが、Amazonで2.0%、スターバックスで5.5%還元と高還元が魅力です。

39歳までに発行すれば、40歳以降も継続利用できるので、該当する年齢の方は早めに作っておくことをおすすめします。

公式特典の条件達成で最大15,000円キャッシュバックがあるので、ポイントサイト報酬と合わせると最大22,000円相当になる可能性も！

セブンカード・プラス（難易度：小）【NEW】

セブンカード・プラスは、セブンイレブンで最大10%還元という驚異の還元率が魅力。nanacoへのクレジットチャージでもポイントが貯まるので、ポイント二重取りができます。

イトーヨーカドーでも常時1%還元、毎月8のつく日は5%OFFとセブン＆アイグループ利用者には必須のカードです。

イオンカード（WAON一体型）（難易度：小）【NEW】

イオンカードは、イオングループでの買い物が毎月20日・30日は5%OFFになる「お客様感謝デー」が最大の魅力。主婦・学生にも審査が通りやすいことで知られています。

WAON一体型なら電子マネーとしても使えるので、小銭いらずでスマートに買い物できます。過去最高は8,000円まで上がったことがあります。

apollostation card（難易度：小）【NEW】

apollostation cardは、出光・シェルのガソリンスタンドで常時ガソリン・軽油が2円/L値引きになるカード。年会費無料でこの特典は魅力的です。

過去最高は8,600円まで上がったことがあり、現在も8,000円前後で推移しています。車をよく使う人は作っておいて損なしです。

JALカード（普通カード）（難易度：中）【NEW】

JALカードは、JALマイルが直接貯まるのが最大のメリット。ショッピングマイル・プレミアム（年会費4,950円）に加入すれば還元率が1%にアップします。

搭乗時のボーナスマイルや特約店でのマイルアップなど、JALをよく利用する人には必須のカードです。過去最高は約10,500円。

三井住友カード ビジネスオーナーズ（難易度：中）【NEW】

三井住友カード ビジネスオーナーズは、法人・個人事業主向けのビジネスカード。年会費永年無料でありながら、三井住友カード（NL）との2枚持ちで対象店舗での還元率が最大1.5%にアップします。

ポイントサイト還元額が非常に高く、過去最高は27,000円。フリーランスや副業をしている人は検討の価値ありです。

ポイントサイト別比較

同じカードでも、どのポイントサイトを経由するかで還元額が変わります。申込前に「どこ得？」で最新の還元額を確認するのがおすすめです。

📌 以下は2026年1月時点の傾向です。還元額は日々変動するため、申込前に必ず最新情報をご確認ください。

だから、モッピーとハピタスの両方に登録しておくと、常に最高還元額で申し込めますよ。

初心者におすすめのカード3選

「どのカードから始めればいいかわからない…」という方のために、達成条件が簡単で還元額も高いカードを3つ厳選しました。

① エポスカード（最も簡単！）

② 楽天カード（合計還元額最高！）

③ 三井住友カード（NL）（高還元＆高機能！）

よくある質問（FAQ）

A. 短期間に大量申込は避けましょう。

クレジットカードの申込履歴は信用情報機関に6ヶ月間記録されます。短期間に大量申込すると、「多重申込」と判断され、審査に通りにくくなる可能性があります。おすすめは、月に1〜2枚まで、半年で最大6枚までにすることです。

A. ポイント付与後、最低6ヶ月は保有しましょう。

ポイント付与前に解約すると、ポイント対象外になる可能性が高いです。また、発行後すぐに解約すると、次回以降の審査に影響が出る可能性があります。最低でもポイント付与から6ヶ月後まで保有し、年会費無料カードなら解約せずに保有するのがおすすめです。

A. あります。以下のポイントを意識してください。

• キャッシング枠を0円に設定（審査が緩くなる）
• 年収欄は正直に記入（パート・アルバイトでもOK）
• 勤続年数が短い場合は、流通系カード（楽天・イオンなど）から始める
• 携帯電話料金の未納がないか確認
• 短期間に大量申込を避ける

A. あります。以下のケースに注意してください。

• Cookie削除：ポイントサイト経由後、Cookieを削除すると追跡できなくなる
• 別タブで検索：ポイントサイト経由後、別タブでカード名を検索して申込むとNG
• 達成条件未達：「1回利用」などの条件を満たしていない
• 既に同じカードを持っている：過去に発行したカードは対象外

A. 公式特典は変わらず、ポイントサイト報酬が上乗せされます。

公式サイトから申込：公式特典のみ
ポイントサイト経由で申込：公式特典＋ポイントサイト報酬

つまり、ポイントサイト経由の方が圧倒的にお得です。公式特典は変わらないので、ポイントサイト報酬がまるごとプラスになります。

A. はい、ポイント数は時期やキャンペーンによって変動します。

だからこそ、「今日の数字」に一喜一憂するのではなく、「目安ポイント」と比べてお得かどうかで判断することが大事なんです。特にクレジットカードは1回きりのチャンスなので、相場を知っておくことが重要ですよ。

まとめ

クレジットカード発行は1回きりのチャンス。だからこそ、相場を理解してベストなタイミングで申し込むことが大事です。この記事を参考に、賢くポイ活していきましょう！