STEP1完全ガイド：支出最適化｜無理な節約をやめて仕組みで続ける家計改善（5つの手順）

「お金が貯まらない…でも、何から始めればいいか分からない」

そんな悩みを抱えている方へ。資産形成の第一歩は、支出最適化です。

支出最適化とは、通信費の見直しや、お得な決済方法を選ぶことで、無駄な支出を減らすこと。難しそうに聞こえるかもしれませんが、最初にルールさえ決めれば、効果が続きやすいのが支出最適化の魅力です。

この記事では、STEP1（支出最適化）の全体像と、具体的な進め方を5つのブロックに分けて解説します。読み終えたら、まずは自分に合ったブロックから行動に移してください。

STEP1（支出最適化）とは？

支出最適化の定義

支出最適化とは、固定費と変動費を見える化し、無駄な支出を減らすことです。

具体的には、以下のような取り組みです。

• 通信費の見直し：格安SIMへの切り替え、プラン変更
• お得な決済方法：クレジットカード還元、キャッシュバック活用
• 保険の見直し：不要な保険の解約、ネット保険への切り替え
• サブスクの整理：使っていないサブスクの解約
• 買い物の最適化：ネットショッピング、まとめ買い、クーポン活用

これらを実践することで、「今月いくら使ったか」が見える化され、無駄遣いを防ぎやすくなります。

なぜSTEP1から始めるのか

支出最適化は、資産形成の中で効果が出やすいステップです。

例えば、投資で月数千円の利益を出すのは条件次第ですが、通信費を見直すだけで、月数千円の節約ができる可能性があります。しかも、一度設定すれば手間がかかりにくいです。

資産形成の第一歩として、まずは「守り」を固めることから始めましょう。

最初にルールを決めれば、効果が続きやすい

支出最適化の魅力は、最初にルールを決めれば、効果が続きやすいことです。

例えば、固定費を見直して格安SIMに変えたら、毎月自動的に数千円が浮く可能性があります。家計簿アプリを設定すれば、自動で支出が記録されます。最初に仕組みを作ることで、やる気に頼らず継続しやすくなります。

支出最適化の2つの柱

支出最適化には、大きく分けて2つの柱があります。

① 固定費の見直し（一度整えると戻りにくい）

固定費は、毎月自動で引き落とされる支出です。

• 通信費（スマホ、インターネット）
• 保険（生命保険、医療保険、自動車保険）
• サブスクリプション（動画配信、音楽配信、ジム会費）

固定費の見直しは、一度整えると戻りにくいのが特徴です。例えば、通信費を格安SIMに変えるだけで、月数千円の節約になる場合があります（契約内容により異なります）。

最初に手間はかかりますが、その後は手間がかかりにくいです。

② 変動費の把握（見える化で無駄遣いを防ぐ）

変動費は、月ごとに変動する支出です。

• 食費（外食、スーパー、コンビニ）
• 日用品（洗剤、トイレットペーパー、消耗品）
• 交際費（飲み会、プレゼント）

変動費の把握は、見える化で無駄遣いを防ぐのが目的です。例えば、「今月コンビニで数千円使っていた」と気づけば、次月から意識的に減らせます。

また、クーポンやポイントがつくお得な買い方を知ることも、変動費の最適化につながります。同じ買い物をするなら、ポイントが貯まる方法を選ぶだけで、実質的な支出を減らせます。

家計簿アプリを使えば、自動で記録されるので、手間なく継続しやすくなります。

僕が支出最適化で失敗したこと

僕自身、支出最適化を始めた当初は、失敗ばかりでした。

変動費ばかり気にして家計簿疲れに

最初、僕は変動費ばかり気にしていました。毎日レシートを集めて、エクセルに入力して、「今日は食費が〇〇円だった」と記録する日々。

でも、これが本当に疲れるんです。「これ、いつまで続けるの？」と挫折しかけました。

固定費見直しの重要性に気づいた

そんなとき、固定費を見直してみたんです。

通信費を格安SIMに変えただけで、月数千円の節約。保険を見直して、月数千円の節約。サブスクを解約して、月数百円〜千円の節約（金額は契約内容により異なります）。

合計で月数千円〜1万円程度、僕の場合は年間で10万円前後の節約になりました。しかも、一度設定すれば手間がかかりにくい。この「最初にルールを決めれば、効果が続きやすい」という考え方に気づいてから、支出最適化が一気に楽になりました。

人生でやりたいことを棚卸すきっかけになった

支出最適化を進める中で、もう一つ大きな気づきがありました。

それは、「自分が本当にやりたいことは何か？」を考えるきっかけになったことです。

例えば、僕の場合、家計簿をつけているとき…ではなく、その数日後にふと「家族との思い出作りのために、家族旅行にお金を使いたいな」と思う瞬間がありました。また、「健康になりたいから、筋トレにお金を使いたい」とも思いました。

この気づきがあってから、無駄なおやつや間食代を減らして、家族旅行や健康な体作りにお金を使えるようになりました。支出最適化は、単なる節約ではなく、自分の人生で本当に大切なものを見つけるプロセスでもあるんです。

支出最適化の5つのブロック（全体の流れ）

支出最適化は、以下の5つのブロックで進めます。自分に合ったブロックから始めてください。

① 固定費を見直す

やること

毎月自動で引き落とされる固定費（通信費、保険、サブスクなど）を見直します。格安SIMへの切り替え、不要な保険の解約、使っていないサブスクの解約などが代表的な方法です。

典型的な失敗

「面倒だから後回し」にして、結局見直さないまま時間が経ってしまうこと。

次の一手

まずは通信費から見直してみましょう。現在の契約内容を確認し、格安SIMやプラン変更の選択肢を調べてみてください。

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② 家計簿をつけて変動費を見える化する

やること

食費、日用品、交際費などの変動費を家計簿アプリで記録し、見える化します。マネーフォワード MEなどの家計簿アプリを使えば、銀行口座やクレジットカードと連携して自動で記録できます。毎日見る必要はなく、週1回チェックするだけで十分です。

典型的な失敗

毎日手動で家計簿をつけようとして、疲れて挫折すること。

次の一手

まずは家計簿アプリをインストールして、銀行口座やクレジットカードと連携してみましょう。自動記録の仕組みを作ることが、継続のコツです。

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③ 買い物の最適化

やること

ネットショッピングやまとめ買いで、時間とお金を節約します。店舗に行く時間を減らし、価格比較を簡単にすることで、効率よく買い物ができます。買い物リストを作ることで、無駄な買い物も防げます。

典型的な失敗

「安いから」とまとめ買いしすぎて、結局使わずに無駄にすること。

次の一手

まずは「必ず買うもの」（洗剤、トイレットペーパーなど）をリストアップして、ネットショッピングでまとめ買いしてみましょう。

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④ クーポン・ポイントのお得な使い方を知る

やること

クーポンアプリやポイントサイトを活用して、支出を抑えつつお得に買い物をします。クレジットカード還元を活用すれば、普段の支払いで自動的にポイントが貯まります。同じ買い物をするなら、ポイントが貯まる方法を選ぶだけで、実質的な支出を減らせます。

典型的な失敗

クーポンやポイントを貯めることに夢中になって、不要なものまで買ってしまうこと。

次の一手

まずは普段使っているクレジットカードの還元率を確認してみましょう。還元率が低い場合は、カードの見直しも検討してみてください。

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⑤ 決済ルールを設計する（迷わない支払いルール）

やること

「どの支払いをどのカードで行うか」「どのポイントを優先的に貯めるか」など、迷わない決済ルールを設計します。クーポンも含めた「迷わない支払いルール」を作ることで、買い物のたびに悩まず、自動的にお得な選択ができるようになります。

典型的な失敗

複数のポイントを少しずつ貯めて、結局どれも使えないほど中途半端になること。

次の一手

まずは「メインで貯めるポイント」を1つ決めましょう。そのポイントが貯まる決済方法を優先的に使うルールを作ってみてください。

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支出最適化で大切にしている3つの原則

僕が支出最適化で大切にしている原則は、以下の3つです。

① 無理な節約はしない（生活の質を下げない）

僕は、無理な節約はしません。

例えば、「毎日自炊して外食ゼロ」とか「電気代節約のために真夏にエアコン我慢」みたいなやり方は、僕には向いていませんでした。

支出最適化は、生活の質を下げないことが重要です。無理な節約は、ストレスが溜まって続きません。

② やる気がないときでも続くやり方を決める・デザインする

僕は、やる気に頼った方法は避けます。

例えば、「毎日家計簿をつける」みたいなやり方は、やる気がないときに続きません。だから、やる気がないときでも続くやり方を決める・デザインすることが重要です。

例えば、家計簿アプリを使えば、自動で記録されます。格安SIMに変えれば、毎月自動的に節約できます。最初に仕組みを作ることで、やる気に頼らず継続しやすくなります。

③ 最大効率を狙わず、タイパのいいと思える方法だけ続ける

僕は、最大効率を狙いません。

例えば、「1円でも安いスーパーを探して何軒も回る」みたいなやり方は、時間がかかりすぎます。だから、タイパのいいと思える方法だけ続けることが重要です。

例えば、ネットショッピングを活用すれば、店舗に行く時間が浮きます。まとめ買いをすれば、買い物の頻度を減らせます。時間単価を考えて、効率の良い方法だけを選びましょう。

まとめ：まずは固定費の見直しから始めよう

支出最適化は、固定費と変動費を見える化することから始まります。

まずは、固定費の見直しから始めましょう。固定費は、一度見直せば効果が続きやすいため、最も効率が良いステップです。

次の一手

このページで紹介した5つのブロックの中から、自分に合ったものを1つ選んで、行動に移してみてください。

• 固定費の見直しから始める
• 家計簿アプリをインストールして変動費を見える化する
• ネットショッピングで買い物を最適化する
• クーポン・ポイントのお得な使い方を調べる
• 決済ルールを設計する

どれか1つでも始めれば、支出最適化の第一歩を踏み出せます。焦らず、あなたのペースで進めていきましょう。