【2026年版】銀行口座ポイ活攻略｜相場を知れば失敗しない！案件別の目安と難易度

銀行口座のポイ活って、「どの銀行を選べばいいの？」「今のポイント数はお得なの？」と迷いますよね。私も最初は「今日のポイント数」に振り回されて、なんとなく申し込んでしまったり、もっとお得な時期を逃したりしていました。

でも、ポイ活を3年続けてきてわかったのは、「今日の数字」より「相場」を知ることが大事ということなんです。銀行口座は一度作るとやり直しがきかないからこそ、「このくらいなら開設してOK」という目安を知っておくことが重要なんです。

この記事では、私が過去のデータを分析して導き出した「目安ポイント」と「難易度」を案件別にまとめました。さらに、ポイントサイト経由と紹介コード、どちらがお得かも比較しています。「今、この銀行で口座開設すべき？」と迷ったときの判断基準にしてくださいね。

銀行口座案件 攻略目安一覧表

まずは全体像を把握しましょう。以下の表は、過去のデータ分析に基づいた「目安ポイント」と「難易度」の一覧です。

📌 「目安ポイント」は過去2年間のデータから、1回限りの異常値を除外した「頻出する高値」を基準にしています。

銀行名	目安ポイント	難易度	達成条件	特徴と攻略のポイント
三井住友銀行（Olive）	4,500円〜5,000円	中	口座開設＋デビット発行＋1回利用	還元額No.1。デビット100円利用でOK。
三菱UFJ銀行	4,000円〜5,500円	小	口座開設＋初回入金	3大メガバンク。紹介コード併用で還元額アップ。
みずほ銀行	4,000円〜4,500円	小	口座開設＋初回入金1万円	メガバンクで安心。窓口対応も充実。
SBI新生銀行	3,500円〜4,000円	中	口座開設＋エントリー＋条件達成	ATM手数料無料回数が多い。条件やや複雑。
楽天銀行	3,000円〜3,500円	最小	口座開設＋初回入金1円	条件が最も簡単。楽天経済圏におすすめ。
住信SBIネット銀行	2,500円〜3,000円	中	口座開設＋SBI証券連携	証券口座と同時開設でさらにお得。
auじぶん銀行	2,000円〜2,500円	小	口座開設＋初回入金5万円	au経済圏向け。Pontaポイントが貯まる。
ソニー銀行	1,500円〜2,000円	小	口座開設＋初回入金1万円	外貨預金に強い。デビットカードも優秀。
東京スター銀行	1,000円〜2,000円	小	口座開設＋初回入金	給与振込指定で金利優遇。ATM手数料実質無料。
イオン銀行	1,000円〜1,500円	最小	口座開設＋初回入金1円	イオン系列でお得。主婦層に人気。
PayPay銀行	800円〜1,000円	最小	口座開設のみ	条件なしで開設可能。PayPayユーザー向け。

※目安ポイントは過去のデータ分析に基づく参考値です。実際のポイント数は各ポイントサイトでご確認ください。

「目安ポイント」の判断基準について

ここで、私がどうやって「目安ポイント」を決めているかを説明しますね。これを知っておくと、自分でも判断できるようになりますよ。

1. 銀行口座は一度きりのチャンス

銀行口座は同じ銀行で2回作ることはできません。過去に口座を持っていた銀行は、解約して再開設してもポイント対象外になります。だから「とりあえず今申し込もう」は危険なんです。

私も昔、なんとなく楽天銀行を開設したんだけど、その翌週に還元額が1,000円アップしたことがあって…。一度きりのチャンスだからこそ、相場を知っておくことが大事なんだと痛感しました。

2. 頻出する高値の特定

銀行口座案件はFXや証券ほど変動が激しくないので、直近6ヶ月〜1年の安定した高値を重視しています。

例えば、三井住友銀行（Olive）は過去最高で6,000円が出たことがありますが、これは期間限定キャンペーンの異常値。通常よく出る高値は4,500円〜5,000円前後です。

私は、この「異常値」を除外した「頻出する高値」を目安ポイントにしています。

3. ポイントサイト報酬＋銀行公式特典＋紹介特典の3段構え

銀行口座案件の特徴は、「公式特典」や「紹介特典」が強力なこと。ポイントサイト経由よりも紹介コードを使った方がお得な場合もあるんです。

例えば、みんなの銀行は紹介コード利用で1,500円もらえますが、ポイントサイト経由では500円程度のことも。この場合は紹介コードの方がお得ですよね。

だから私は、ポイントサイト報酬だけでなく、「公式特典」「紹介特典」も含めた合計還元額で判断するようにしています。

難易度の見方

銀行口座案件は「開設の手間」と「条件達成のしやすさ」で難易度が変わります。

難易度	条件の目安	こんな人向け
最小	口座開設のみ、または入金1円でOK	初心者さん、まず1行目を開設したい人
小	口座開設＋初回入金（1万円〜5万円程度）	少額の入金に抵抗がない人
中	デビットカード利用や、証券口座連携などが必要	ある程度慣れてきた人
大	住宅ローン相談や、高額な外貨預金、複数サービス契約が必要	中上級者向け

判定ステータスの見方

「今、この銀行で口座開設すべき？」を判断するために、以下の4段階で考えています。

判定	状況	アクション
即実行！	目安ポイントを超えている、または過去最高水準	今すぐ申し込むべき！このチャンスを逃さないで
推奨	目安ポイントの90%以上に達している	十分にお得な水準。今開設しても後悔しない
様子見	目安ポイントの70〜80%程度	急ぎでなければ待機。他に案件がなければアリ
待機	通常時、または低還元期	今は時期が悪い。次のキャンペーンを待とう

💡 判断の目安
「今、この銀行で口座開設すべきか？」迷ったときは、現在のポイント数が目安ポイントの90%以上に達しているかどうかを一つの基準にしてみてくださいね！

各銀行の詳細解説

ここからは、各銀行の特徴と攻略のポイントを詳しく解説していきます。

三井住友銀行（Olive）（難易度：中）

三井住友銀行（Olive）は、キャッシュカード・デビットカード・クレジットカード・ポイントカードが1枚に集約された次世代型デジタル口座です。

達成条件は「口座開設＋デビットカード発行＋1回利用」。利用金額は不問なので、コンビニで100円のお菓子を買うだけでもOKです。

🏦 銀行としての使い勝手

• Vポイントが貯まる・使える
• コンビニATM手数料月1回無料（ランクに応じて最大月11回無料）
• 三井住友銀行の口座を持っている場合はOliveへの切り替えが必要

📊 三井住友銀行（Olive）の最新ポイント還元額をチェック（Poikan）

三菱UFJ銀行（難易度：小）

三菱UFJ銀行は、日本最大の3大メガバンクの1つ。全国に支店・ATMが圧倒的に多く、窓口対応も充実しているので、対面サポートが欲しい人にもおすすめです。

達成条件は「口座開設＋初回入金」。ポイントサイト経由で約4,000円の還元が狙えます。

🏦 銀行としての使い勝手

• 全国に約750店舗、ATM約7,000台と利便性抜群
• 三菱UFJカードとの連携でさらにお得
• Pontaポイント・dポイント等と連携可能
• 住宅ローン・投資信託など総合金融サービスが充実

⚠️ 紹介特典との併用がおすすめ
三菱UFJ銀行は口座開設後、翌月末までにエントリーして紹介コードを入力すると追加で1,500円がもらえます。ポイントサイト還元と併用できるので、合計で5,500円以上の還元も可能です。

さらに、公式の「新生活キャンペーン」では、15万円以上の口座残高で最大30,000円がもらえるキャンペーンも実施中（2026年3月末まで）。タイミング次第では非常に高額な還元が狙えます。

📊 三菱UFJ銀行の最新ポイント還元額をチェック（Poikan）

みずほ銀行（難易度：小）

みずほ銀行は日本の3大メガバンクの1つ。全国に支店・ATMが多く、窓口対応も充実しているので、対面サポートが欲しい人にもおすすめです。

達成条件は「口座開設＋初回入金1万円」。入金後すぐに出金してもOKなので、実質的な負担はありません。

🏦 銀行としての使い勝手

• みずほマイレージクラブでATM手数料・振込手数料が月最大4回無料
• 全国に支店・ATMが多い
• メガバンクなので信頼性が高い

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SBI新生銀行（難易度：中）

SBI新生銀行は、旧新生銀行がSBIホールディングス傘下になった銀行。ウェルカムプログラムで最大22,000円獲得可能（ポイントサイト還元含む）という太っ腹なキャンペーンが魅力です。

ただし、達成条件が「口座開設＋エントリー＋条件達成」とやや複雑なので、しっかり確認してから申し込みましょう。

🏦 銀行としての使い勝手

• ATM手数料月5回〜無制限無料（ステップに応じて）
• 他行宛振込手数料月1回〜50回無料
• SBIハイパー預金で金利アップ

⚠️ 紹介特典との比較
SBI新生銀行は紹介プログラムで最大3,000円もらえる場合があります。ポイントサイト還元と比較して、お得な方を選びましょう。

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楽天銀行（難易度：最小）

楽天銀行は日本最大級のネット銀行。達成条件が「初回入金1円以上」と最も簡単なので、初心者さんに一番おすすめです。

🏦 銀行としての使い勝手

• 楽天ポイントが貯まる・使える
• 楽天証券と連携（マネーブリッジ）で普通預金金利0.1%（通常の100倍）
• ATM手数料月最大7回無料、振込手数料月最大3回無料

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住信SBIネット銀行（難易度：中）

住信SBIネット銀行は、SBI証券との連携が強いネット銀行。達成条件に「SBI証券口座連携」が含まれますが、証券口座も同時に開設すれば、銀行＋証券で合計2万円以上のポイントが狙えます。

🏦 銀行としての使い勝手

• ATM手数料月最大20回無料、振込手数料月最大20回無料
• SBIハイブリッド預金で自動的に証券口座へ資金移動
• スマート認証NEOでセキュリティ強化

📊 住信SBIネット銀行の最新ポイント還元額をチェック（Poikan）

auじぶん銀行（難易度：小）

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資するネット銀行。Pontaポイントが貯まるので、au経済圏の人におすすめです。

🏦 銀行としての使い勝手

• Pontaポイントが貯まる・使える
• auカブコム証券との連携で普通預金金利0.2%
• au PAYへのチャージでポイント還元

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ソニー銀行（難易度：小）

ソニー銀行は、外貨預金に強いネット銀行。海外旅行好きや外貨投資に興味がある人におすすめです。

🏦 銀行としての使い勝手

• 外貨預金の取扱通貨数が豊富
• Sony Bank WALLETで海外でも便利
• ATM手数料月4回無料

📊 ソニー銀行の最新ポイント還元額をチェック（Poikan）

東京スター銀行（難易度：小）

東京スター銀行は、給与振込口座に指定すると普通預金金利が優遇される「スターワン円普通預金」が特徴の第二地方銀行です。

ポイントサイトでの取扱いは時期によって変動しますが、公式キャンペーンとして「新規口座開設＆給与振込口座指定で1,500円キャッシュプレゼント」が実施されています。

🏦 銀行としての使い勝手

• 給与振込口座指定で普通預金金利が年0.1%に優遇
• ATM利用手数料が月8回まで実質無料（キャッシュバック）
• セブン銀行・ゆうちょ銀行・都市銀行ATMで利用可能
• 新規口座開設優遇プランで定期預金金利アップ

📝 達成条件のポイント
ポイントサイト案件の有無は時期によって変動します。掲載がない場合は、公式の「給与振込口座指定キャンペーン」（1,500円キャッシュプレゼント）を活用しましょう。給与振込口座に指定すると金利優遇も受けられるので、メイン口座として使う予定の方におすすめです。

📊 東京スター銀行の最新ポイント還元額をチェック（Poikan）

イオン銀行（難易度：最小）

イオン銀行は、イオングループの銀行。イオン系列のお店でお得になるので、主婦層に人気です。

🏦 銀行としての使い勝手

• イオン系列でWAON POINTが貯まる
• イオン店舗内にATMがあり便利
• イオンカードセレクトと連携でさらにお得

📊 イオン銀行の最新ポイント還元額をチェック（Poikan）

PayPay銀行（難易度：最小）

PayPay銀行は、PayPayと連携が強いネット銀行。達成条件が「口座開設のみ」と最も簡単です。

🏦 銀行としての使い勝手

• PayPayへのチャージが便利
• Visaデビットカードが無料で発行
• PayPayユーザーには特におすすめ

📊 PayPay銀行の最新ポイント還元額をチェック（Poikan）

ポイントサイト別比較

同じ銀行でも、どのポイントサイトを経由するかで還元額が変わります。申込前に「どこ得？」で最新の還元額を確認するのがおすすめです。

📌 以下は2026年1月時点の傾向です。還元額は日々変動するため、申込前に必ず最新情報をご確認ください。

📊 サイト別の傾向

• モッピー：三井住友銀行Olive・SBI新生銀行・楽天銀行・三菱UFJ銀行で高還元になりやすい
• ハピタス：みずほ銀行・住信SBIネット銀行・三菱UFJ銀行で高還元になりやすい
• ポイントインカム：auじぶん銀行・イオン銀行・三菱UFJ銀行で高還元になりやすい

だから、モッピーとハピタスの両方に登録しておくと、常に最高還元額で申し込めますよ。

⚠️ 紹介特典との比較も忘れずに

銀行によっては、ポイントサイト経由よりも紹介コード利用の方がお得な場合があります。特にSBI新生銀行やauじぶん銀行、三菱UFJ銀行は紹介プログラムが充実しているので、申込前に比較してみてくださいね。

初心者におすすめの銀行3選

「どの銀行から始めればいいかわからない…」という方のために、達成条件が簡単で還元額も高い銀行を3つ厳選しました。

① 楽天銀行（最もカンタン！）

おすすめ理由

• 達成条件が「初回入金1円以上」だけ
• ポイント付与が約30日と早い
• 楽天ポイントも貯まるので、普段使いにも便利
• 楽天証券との連携で普通預金金利0.1%

💰 目安ポイント：3,000円〜3,500円（2026年1月時点）
⏰ 所要時間：約10分
🎯 難易度：★☆☆☆☆（超カンタン）

② 三井住友銀行（Olive）（還元額No.1！）

おすすめ理由

• 還元額約5,000円と全銀行中トップ
• デビットカード1回利用でOK（コンビニで100円の買い物でもOK）
• キャッシュカード・デビット・クレジット・ポイントカードが1枚に集約
• Vポイントが貯まる・使える

💰 目安ポイント：4,500円〜5,000円（2026年1月時点）
⏰ 所要時間：約15分
🎯 難易度：★★☆☆☆（カンタン）

③ 三菱UFJ銀行（メガバンク＋紹介コード併用で高還元！）

おすすめ理由

• 3大メガバンクで全国に支店・ATMが充実
• ポイントサイト経由＋紹介コード併用で5,500円以上の還元も可能
• 公式キャンペーンで最大30,000円の還元チャンスも
• 三菱UFJカードとの連携でさらにお得

💰 目安ポイント：4,000円〜5,500円（2026年1月時点）
⏰ 所要時間：約15分
🎯 難易度：★★☆☆☆（カンタン）

よくある質問（FAQ）

A. はい、問題ありません。

銀行口座は同時に複数申込OKです。ただし、1日に3〜4行までにしておくのが無難です。短期間に大量申込すると、審査に影響が出る可能性があります。おすすめは、週に2〜3行ずつ申し込むペースです。

A. あります。以下のケースに注意してください。

• Cookie削除：ポイントサイト経由後、Cookieを削除すると追跡できなくなる
• 別タブで検索：ポイントサイト経由後、別タブで銀行名を検索して申込むとNG
• 達成条件未達：「初回入金」や「デビットカード利用」などの条件を満たしていない
• 期間外申込：ポイントサイトのキャンペーン期間外に申込んだ
• 既に口座を持っている：過去に同じ銀行の口座を開設したことがある

A. いいえ、もらえません。

ほとんどの銀行で、「過去に口座を持っていた方は対象外」という規約があります。解約→再開設でポイントを獲得しようとすると、ポイント没収やアカウント停止のリスクがあります。既に持っている銀行は対象外と考え、まだ持っていない銀行を選びましょう。

A. おすすめしません。

ポイント付与前に解約すると、ポイント対象外になる可能性が高いです。最低でもポイント付与から3ヶ月後まで口座を維持することをおすすめします。また、短期間で開設→解約を繰り返すと、今後の口座開設審査に影響が出る可能性があります。

A. 銀行によって異なります。

例えばSBI新生銀行やauじぶん銀行、三菱UFJ銀行は紹介プログラムが充実しているので、紹介コードの方がお得な場合があります。特に三菱UFJ銀行はポイントサイト経由と紹介コードを併用できるので、両方活用すると還元額がアップします。申込前に「どこ得？」でポイントサイト還元額と紹介特典を比較して、お得な方を選びましょう。

A. はい、変動します。

銀行口座案件のポイント数は、時期やキャンペーンによって変動します。ただし、FXや証券ほど変動は激しくありません。だからこそ、「目安ポイント」を知っておくことが大事なんです。今日のポイント数が目安を超えていれば「申し込んでOK」と判断できますよ。

まとめ

銀行口座はポイ活の基本！正しい知識があれば初心者でも安心して取り組めます。「今日の数字」に振り回されず、相場を理解して賢くポイ活していきましょう！